发布于:2023-12-09 10:31:23 来源:智能制造 点击量:14次
个人征信系统又称消费者信用信息系统,重点为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随着客户真正的需求的提高,个人征信系统的数据已不再局限于信用记录等传统运营范畴,注意力逐渐转到提供社会综合数据服务的业务领域中来。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息,能够解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束,帮企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户,由于而具有极高的市场价值,个人征信系统的应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销,个人征信系统已被普遍的应用到企业的营销活动中。
现在,个人在申请银行贷款、信用卡等业务时,要消耗较长时间、要提供很多材料,以证明自身信用,很多状态下,还可能由于无法验证自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后,相当于为个人建立了一个信用档案,每一次按时支付水、电、燃气和电话费,以及按时向银行还本付息,都会为个人积累成一笔信誉财富,能够用作银行借款的信誉抵押品,为以后获得银行贷款提供方便。
能够预见,随全国个人征信系统的不断铺开和成熟,今后向银行贷款时,银行会先查一下你的信用报告,要是你的信用很好,则有可能得到银行在贷款利率上的优惠。
它的另一个作用是:个人信用记录是商业银行信贷决策的参考是依据,万一产生不良信用记录,对个人信用造成不好影响,将会增加个人再次获得银行贷款、办理信用卡或授信业务的难度。要知道,个人征信系统所收集的信息,要保存较长年限,且不能擅自更改。
所以,人民银行的有关人士建议老百姓,要重视对个人信用造成不好影响的行为。通过全国联网,留有不良记录的失信者名单,不仅会出现在本省份的银行系统内,还将为其他省份的金融机构资源共享。
为了更好保护个人权益,专业的人建议说,个人在与银行发生借贷业务时,也有权要求查询系统中本人的信用信息,如发现个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的机构。要是借款人对系统中关于本人的记录产生异议,能够向中国人民银行银行信贷征信服务中心或人民银行当地分、支行申请异议处理,以便及时纠正错误。
个人信用信息重点包括三类,一是身份识别信息,包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善,还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息,以及法院民事判决、欠税等公共信息,以全面反映一个人的信用状况。
很多人担心,包括这么多个人隐私信息的纪录会不会泄露出去,从而给当事人带来不必要的麻烦?人民银行有关的人说,大可不用担心。个人信用信息并非能够随便公诸于众的资信,相反它属于个人的隐私。银行只能经当事人书面授权,在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务,以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时,才能查询个人信用信息基础数据库。
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